融慧金科举办新金融风控之星闭门会，探讨疫情下金融机构破局路径

疫情期间，金融行业经历了一系列变化，监管力度加大，金融机构遭遇了不少挑战，这些问题成了行业内的痛点和焦点。或许，各家企业的首席风险官们（CRO）的深入交流和探讨，能帮助我们解开金融界变革之谜。

疫情下金融机构的风控变化

2020年7月，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》正式施行，对商业银行的管理进行了规范。疫情期间，金融机构迅速调整和优化了风险控制策略，效果十分明显。据数据表明，许多金融机构的风险水平不仅回到了疫情前，甚至有所下降。在这场危机中，金融机构意识到风险控制对于保障运营安全具有不可替代的作用。众多金融机构在疫情期间投入了大量人力和资源，重新评估和优化了内部风险控制体系，不仅调整了风险控制规则，还对整个风险控制流程进行了重新梳理和审视，这成为了企业应对危机的关键措施。

金融机构在应对风险时，动作挺像的。像大银行就缩小了那些高风险业务的规模，小金融机构也降低了给那些高风险客户贷款的额度。这事儿说明，在特殊时期，整个金融界在风险控制上想法挺一致的。

金融监管下的金融机构挑战

金融监管变严了，金融机构得面对大挑战。以前那种粗放式的拉客户方法不行了，现在得走合法合规的路子。拓展渠道也不能随便，不能挑那些不稳定或者风险高的。比如，有些小银行以前跟不正规的网贷平台合作拉客户，现在监管紧了，不得不断掉合作。金融机构在能力上也有大问题，比如风险管理、合规运营这些能力得赶紧提高。很多小金融机构缺技术和人才，短时间内很难满足监管要求，这让他们在竞争里显得更弱。

监管政策对金融机构的影响因规模而异。大机构凭借资源优势能较快适应，而小机构因资源有限，生存压力更大。像地方农信社在科技投入上就比不上大银行，对政策的适应也显得比较慢。

风险政策趋同性风险

国内金融机构，它们在风险管理上挺有意思的，风险政策都挺像的。不管风险是来了还是走了，各家机构的应对策略都差不多。这事儿得好好看看。你说市场那头，那些提供全流程信贷服务的机构，基本上都是这样。就拿资产证券化市场来说，不少金融机构在评估风险的时候，用的都是差不多的模型和指标。要是基础假设出了问题，整个市场都可能跟着出大乱子，这可不是闹着玩的。

这种趋势可能是因为大家都想规避风险，还有想跟行业里的佼佼者看齐。就像有个大银行搞了个风险控制办法，看起来挺有用，别的银行就跟着学。可这样没考虑到每家公司的业务特点还有客户群体的风险不一样，要是这样下去，对金融行业长远发展可不利。

金融机构的三大突围路径

融慧金科CEO王劲分享的这条路子挺有意思的。他提了几个重点，第一条就是线上业务得大举进军。现在互联网那叫一个火，调查说很多年轻人超过九成金融操作都是在网上完成的。金融机构可得跟上这趟车，多把精力放在线上业务上。而且，好客户也越来越多地往线上跑，所以，咱们得抓住这个线上渠道，这样才能把优质客户都网罗过来。

咱们得加强经营客户的本事。金融机构不能光盯着客户现在的风险，还得看重他们未来的价值。比如说，提供高端私人银行服务，金融机构会仔细评估客户在不同成长阶段的金融需求和风险，这可是大大增加了客户的整体价值。

在微观层面，对资产组合和客户群体进行监控同样关键。比如，上海的银行就能依据本地不同区域、客户的教育水平等要素来划分层次，然后据此制定出更加精确的金融服务方案。这样一来，既能满足不同客户群体的需求，又能高效地管理风险。

对金融机构发展的建议

王劲的看法得到了嘉宾的认可，金融监管变得严格是必然趋势。金融机构得抓住监管的重点，得提前做好准备。比如说，要研究监管政策的发展方向，加强内部管理流程，确保符合监管要求。另外，还得利用金融科技来降低成本，提高效率。比如，用智能客服来减少人力成本，还能提升客户体验。

金融机构得根据客户需求调整自个儿的产品、决策和技术。比如说支付宝，用户对轻松理财的需求多了，它就推出了好多种基金产品。还得给客户弄点定制服务，比如帮那些大企业做高端客户的税务规划，这种特别的金融服务也得跟上。

平台化管理助力机构发展

各个阶段的机构都得通过平台化管理来增强实力。像招商银行这样的成熟机构，已经搭建了挺全面的平台化管理体系，涉及客户服务、风险控制等多个方面。对于刚开始的小金融机构来说，这样的体系更是迫切需要，能帮它们快速提升能力。一个出色的平台化管理可以做到信息互通、流程优化，这在竞争激烈的环境里能让机构脱颖而出。话说回来，大家觉得小金融机构怎么才能更好地运用金融科技来应对监管难题？欢迎大家在评论区留言、点赞、转发这篇文章。

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